태아보험 사은품고민하시나요? 사은품보다 보장을 꼼꼼히 봐야합니다.

 

 

 

 

안녕하세요. 김팀장입니다.

3명의 딸을 가진 아빠입니다. 첫째는 4살이고 둘째,셋째는 쌍둥이로 2살이에요 ~ !

첫째딸도 태아보험을 가입했지만 쌍둥이는 1양모막 단일양막으로 고위험군에 해당이 되어 전보험사에서 가입을 못했습니다.. 그래서 입원기간도 꾀 길었지만 받을 수 있는게 하나도 없었습니다 ㅜㅜ

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오늘은 태아보험을 처음 준비하시는 많은 분들이 궁금해하실만한 내용들을 모아서 쉽게 정리해 드리려고 합니다. 태아보험을 처음 알아보시는 분들은 워낙 어려운 용어가 많아서 헷갈리시겠지만, 제가 총정리를 도와드릴테니 어떻게 가입해야하는지 감이 잡히실겁니다.

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태아보험의 개념과 전반적인 특징과 태아보험 가입할 때 필수특약과 불필요 특약, 태아보험을 가입할 때 주의해야 하는 사항에 대하여 말씀드리도록 하겠습니다.

 

 

 

태아보험의 개념 

 

태아보험이라는 상품이 따로 있는건 아닙니다. 30세까지 가입할 수 있는 어린이보험 안에 태아특약을 추가한 보험을 태아보험이라고 말합니다. 그래서 임신을 하시면 미리 어린이보험에 태아특약을 넣어서 아이가 태어났을때 선천척인 기형의 발생이나 조산에 대한 위험을 대비 할 수 잇습니다. 그래서 태아보험은 태아 기간에만 보장받는게 아니고 태어나고 어린 시절 전체에 대해서 보장을 받는다고 생각하시면 됩니다.

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태아보험의 가입시기는 최대한 빨리 가입하는게 좋습니다. 규정상 태아보험은 임신 22주차 까지 가입이 가능합니다. 하지만 보통 임신 11주부터 18주 사이에 1차 2차 기형아 검사를 하기 때문에 검사를 하시기 전에 가입을 하시는게 좋습니다. 그런일이 발생하면 안되지만 검사 도중에 이상 소견이 발견된다면 심사가 까다롭고 가입이 거절될 수 있습니다.

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그리고 태아보험을 가입할 때 실손보험도 같이 가입을 하면 좋습니다.

실손보험은 실질적으로 지불하는 병원비의 일부를 보장해 주기 때문에 매우 중요합니다. 혹시라도 태아보험을 가입할 때 같이 가입을 안하셨다가 추후 아이가 태어났을 때 건강에 문제가 있어 병원에서 치료 이력이 있으면 실손보험을 가입이 어려울 수 있습니다. 그래서 태아보험과 실손은 세트로 가입하신다고 생각하시면 됩니다.

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태아보험 잘 가입하는 방법 

 

태아보험을 가입하시기 전에 이곳저곳 많은 곳에 알아보실것 같습니다. 태아보험의 만기는 30,80,90,100세 만기가 있고 보통 30세와 100세를 고민하십니다. 두가지에 대하여 한번 말씀드려 볼게요 ~~ !!

 

 

30세만기
보험료 부담이 적은 보험 

30세 만기는 100세만기 대비 보장해주는 기간이 적기 때문에 100세 만기보다는 상대적으로 보험료가 저렴한 장점이 있습니다. 아이가 태어났을때 100년 뒤를 예측해서 보험을 가입하는 것에 대한 불안감이 있습니다.

보험은 계속해서 상품이 변경되고 또 의료기술의 발전으로 미래의 질병을 예측하기란 어렵다고 생각이 듭니다. 그래서 짧은 보험을 선택하고 갈아타기를 하시는 분들도 많이 있으십니다.

저도 아이들이 2돌이 지나고 태아보험을 정리하고 다른 어린이 보험으로 더 중요한 질병을 대비하기 위해서 바꾼 케이스 입니다. 태아보험은 입원, 수술, 갓난애기때 받을 수 있는 보장들이 많아서 더 위험한 질병을 대비하기 위해서 변경을 해주었습니다.

 

 

 

100세만기
한번 가입할때 제대로 준비

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100세 만기 보험은 30세 만기 대비 보험료가 더 비쌉니다. 미리 보험을 길게 가입해두면 상대적으로 나이가 들어서 가입하는 것보다는 보험료의 부담이 적기 때문에 이 부분을 염두하여 미리 일찍 가입하시는 분들도 계십니다. 30세 만기는 나중에 30살 이후에 보험을 새로 가입해야하기 때문에 어릴때 보험을 준비하는 것보단 당연히 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다.

그래서 많은 분들이 30세와 100세 사이에서 고민을 많이 하십니다. 저는 30세로 추천을 해드리고 두돌이 지나면 다른 보험으로 일찍 갈아타시는걸 추천드리고 있습니다.

 

 

태아보험 필수 특약

 

1. 진단비 특약 ( 3대 진단 암, 뇌, 심장 )

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태아보험의 필수 특약은 3대 진단비입니다. 3대 진단은 암, 뇌, 심장질환에 관한 특약입니다. 암이나 심장, 뇌질환은 사람이 살아가면서 생명을 위협하는 가장 큰 질병이기 때문에 이부분에 대해서는 집중적으로 준비를 해둘 필요가 있습니다.

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하지만 3대 진단중에도 암진단금이 가장 중요하다고 생각합니다. 0세부터 100세까지 질병순위를 본다면 부동의 1위는 암입니다. 어릴때도 암... 나이가 들어서도 암...

그러니깐 암진단금을 가장 저렴할때 최대로 가입을 해두는게 좋습니다. 아이들은 백혈병, 소아암이 중요하기때문에 암진단금을 많이 준비하여야 합니다.

심장, 뇌질환은 대부분 나이가 들어서 진단을 받기 때문에 암보다는 우선순위가 뒤로 밀립니다.

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그래도 준비를 같이 해주시겠다 하시면 뇌혈관진단비와 허혈성진단비 두가지를 추천드립니다. 심장질환도 뇌질환도 종류가 많이 있습니다. 뇌혈관과 허혈성은 모든 진단 코드를 포함한 질병이기에 보장 범위가 넓어서 미리 준비를 해두시면 좋습니다.

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2. 수술비 특약

태아보험 같은 경우는 태어날 때부터 가지고 있는 선천적 이상에 대한 수술비를 보상해줍니다. 그래서 선천적이상 수술비 특약은 넣어주는게 좋습니다. 선천적인 이상으로 인한 수술은 실비에서도 보상이 안되는 면책사항이기 때문에 꼭 넣어줘야하는 특약 중 하나입니다.

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또한 질병수술비는 보험료가 부담이 되지않아 같이 넣어준다면 수술에 대한 걱정은 조금 덜을 수 있는 특약들이라고 생각이 듭니다. 입원비 특약은 30세만기에는 꼭 넣어주시면 좋습니다. 보험료의 부담이 적기때문에 넣어두면 큰 도움이 될 수 있습니다.

보통 입원비는 질병입원일당과 질병 중환자실 입원일당을 넣으시는데요, 첫날부터 보장을 받는 특약을 넣어야합니다. 질병 중환자실 일당은 인큐베이터에 들어가는 것도 보상 해주기 때문에 조산에 대한 대비를 할 수 있다고 생각하시면 됩니다. 추후 아이가 태어나고 건강하다면 특약을 삭제 해주시면 됩니다 ~ !

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경험으로 저희 쌍둥이 아가들이 32주차에 태어났는데요. 1.5kg으로 태어나서 그날 바로 신생아 중환자실로 입원을 했습니다. 첫째는 한달 둘째는 한달+2주를 더 있었습니다. 조산아가 된다면 입원이 최소 한달은 생각을 하셔야합니다.. 그만큼 그 비용도 만만치 않구요..ㅜㅜ

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추천하는 태아특약

 

1. 저체중아 입원일당

2.5kg이하 미숙아로 태어났을 경우 신생아중환자실 인큐베이터에서 집중 치료를 받아야합니다. 여기서 보상을 받을 수 있는 특약입니다.

2. 신생아 질병 입원일당

신생아 시절 일찍 태어나면서 질병이 있거나 아프면 입원 기간이 길어지기 때문에 도움이 될 수 있습니다.

3. 장해 출생 담보

아기가 선천적인 장애를 가지고 태어날 때 보험금을 주는 특약입니다. 기형아 뇌성마비, 다운중후군 진단을 받았을 때 보험금이 지급되기때문에 같이 특약을 넣어서 가입하시는게 좋습니다.

4. 가족일상생활배상책임

많은 분들이 알고 계시는 특약입니다 ~ ! 다른분께 피해를 입혔을시 본인 부담금을 제외한 나머지를 보상해주는 특약으로 천원짜리 변호사라고 이야기 합니다. 꼭 있어야하는 특약중 하나입니다.

 

 

 

태아보험 비추천 특약

 

저의 개인적인 견해로 말씀을 드리는것이기 때문에 설계하시는분마다 차이가 있을 수 있습니다. 저는 골절과 화상에 관련된 특약을 넣어드리지 않고 있습니다. 저도 그렇고 아이들을 키우면서 골절이 되고 화상이 되는 경우는 많이 없는 것 같아서 비추천해드리고 있습니다.

또한 치아관련 특약도 넣어드리지 않고 있습니다. 보험료도 비쌀뿐더러 아직 어린아이들은 치아도 영구치가 아니기 때문에 유치가 빠지고 영구치가 나오면서 따로 치아보험을 가입하는게 더 좋습니다. 클때까지 치아특약에 대한 보험료를 낭비하는거나 마찬가지입니다.

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산모특약은 조금 고민을 하고 선택하셔야합니다. 임신출산과정에서 태아가 아닌 산모에게 일어난 질병에 관련되서 보장을 해주는 특약입니다. 산모특약은 1회성 특약으로 보험료를 1번만 납입하면됩니다. 임신 출산 입원일당, 출산관련 고혈압 당뇨일당, 임신 출산질환 수술담보, 임신중독증 등이 있습니다.

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제왕절개도 보상을 해주기는 하지만 선택적 제왕절개는 보장이 안되며, 산모에 상태가 위중하여 어쩔수없이 제왕절개를 해야만 보상을 받을 수 있습니다.

 

고위험 산모에게 추천하는 보험

 

지금까지는 태아보험에 관해서 말씀드렸습니다. 고위험 산모 보험을 추가로 가입을 하시면 좋을 것 같아서 말씀드립니다. 저도 와이프가 고위험 산모가 되고 쌍둥이로 제왕절개를 해야한다고 이야기를 들었을때 바로 준비를 해두었습니다. 또한 어느분들은 1,2개월 전에 입원을 해서 아이의 상태를 지켜봤다라는 분들도 많으셔서 와이프와 상의하여 와이프 산모 보험을 준비했는데요. 특약은 오로지 수술과 입원을 갱신형으로 최대한으로 넣어 2만원대로 준비했습니다.

상급종합병원 입원일당 20만원과 제왕절개로 60만원을 지급 받을 수 있게 설계하여 총 입원 7일하였고 200만원을 받을 수 있었습니다. 이런 것들도 잘 생각하여 가입하시면 좋을 것 같습니다 !!

 

태아보험? 사은품? 받는게 좋을까요? 

 

 

태아보험가입시 사은품 주는곳이 많이 있죠 ?? 3만원을 넘는 사은품을 지급하는 것 자체가 불법입니다. 그리고 사은품을 받기위한 그만한 보험료를 지불해야합니다. 보험을 최소 몇년을 내야하는데 사은품으로 결정한다는건 위험한 행동입니다. 보장과 보험료를 잘 따져보는게 더 중요하다고 생각이 듭니다.

5만원짜리를 가입하고 3만원상품권을 받을지 10만원짜리를 가입하고 20만원짜리 카시트를 받을지를 고민하시는겁니다. 길게봤을때 어떤게 더 이득일지는 고객님들의 선택입니다.

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오늘은 태아보험에 관한 전반적인 내용을 말씀드렸습니다. 긴글을 열심히 준비하였는데 태아보험을 가입하시면서 큰 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 혹시라도 태아보험을 고민하고 결정 못하고 계신다면 아래의 카카오톡으로 문의주시면 친절하게 설계하여 안내드리도록 하겠습니다. 감사합니다.

 

 

 

 

문의 하기는 아래의 오픈카톡으로 해주세요.

https://open.kakao.com/o/si1pMIJd